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圈地画界,资本大佬竞逐互联网金融【转载】
发布日期:2016-06-30 11:41阅读次数:
【中州科技网】在这个变化以秒计算的时代,BAT电商系和传统金融系的互联网金融资本大佬竞相发力,江湖风云不定, 角力之战大幕渐启!


       相对于支付宝之于蚂蚁金服、微信支付之于腾讯金融、京东白条之于京东金融,九鼎集团重金打造的标志性互联网金融产品—借贷宝。当支付宝、微信支付及京东 白条正走出原生系统,融入更为广阔的金融市场中,借贷宝紧随其后,已经在其构建的熟人借贷生态体系中熠熠生辉。 


变革潮流


       互联网金融的终极目标是真正实现点对点、端到端、个人到个人的金融服务。现代金融与传统金融的一个区别在于以流动性为核心的信用创造。通过金融产品的发 行和 交易,线状的借贷关系被发展成分布式网状的“金融关系”,从而创造出巨大的流动性,进而推动信用的再生和传递。一切的金融交易和创新都是基于这个泛连接的 网络。


       互联网金融在近三年发展得如火如荼。究其机理,主要原因是金融抑制带来的普惠金融供给不足,作为一个新生的金融业态,互 联网金融在具体业务选择上却往往很少和传统金融机构市场重合,背后更多的是因为互联网金融其实创造的是一个增量市场,而非去抢夺既有的存量市场。无论是普 惠金融还是消费场景金融,其实都是传统金融机构无法覆盖到的领域。


       相关资料显示,“独角兽”公司主要集中在互联网金融和电子商 务领域,两者合计占据了40%的数量。一方面O2O行业的洗牌加速了独角兽公司的垄断地位,并直接推动其估值上升;另一方面以蚂蚁金服、腾讯金融、京东金 融、借贷宝、陆金所等为首的互联网金融企业正颠覆着传统金融行业的市场格局,其估值在资本市场的热烈追捧下水涨船高。今年已经有几家成功进行巨额融资的互 联网金融平台,包括九鼎旗下借贷宝平台完成45亿元融资,最后一轮平安领投,估值超500亿元;京东金融融资金额66.5亿元人民币,估值为466.5亿 人民币;蚂蚁金服已完成B轮融资超过300亿人民币,融资后蚂蚁金服整体估值已达约3800亿人民币。 


蚂蚁金服 


       “银行不改变,我们改变银行”的马云身体力行,蚂蚁金服诞生于本世纪初的互联网企业,乘上一个十年电商发展的大势而起,努力地把握时代赋予的新的机会、 用大数 据和云计算方面的技术优势,借助金融专业领域的积累,将自身的能力外化成全社会的能力,进行广泛而雄厚的布局。


       2003年,蚂蚁金服的前身支付宝成功抓住了淘宝业务爆发带来机会,在服务好电商支付这个场景之后,开始迅速向其他支付场景渗透,短短十几年间,蚂蚁金 服从淘宝网里几个 财务人员的组成结算部门,发展到今天这样一家拥有支付宝和余额宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁金融云、蚂蚁达客等众多明星业务板块,俨 然成为一家集大数据、云计算等领先技术的互联网金融独角兽,被外界形象的比喻成“Visa+PayPal+富国银行+Fico+AIG +Charles Schwarb+Lending Club”集合体。


       从互联网金融公司布局来看,一种是从普惠金融的理念出发,服务银行没有覆盖到的人群;另一种是从新金融的需求出发,服务银行没有覆盖到的场景。电商系的蚂蚁金服服务小微属于前者,而PE巨头九鼎打造的借贷宝专注熟人借贷市场则属于后者。 


九鼎集团


       九鼎旗下包括九鼎投资、九州证券、九泰基金等,也包括专注熟人借贷领域的借贷宝。其产品功能设定上力求人性化,侧重于打造标准化的熟人借贷。利用熟人之 间信 息互通的特性,巧妙的让用户进行“一对一”的“自风控”,让社交生活里人与人之间互相增进了解的信息,产生金融交易中的“征信效力”,提升了人与人之间金 融交易发生的安全性与灵活性。


      在这个过程中,对用户价值和体验的极致追求,催生了借贷赚、悬赏、借贷宝企业版等一系列产品创 新,也为其以后在互联网金融领域的发展奠定了基础。年轻的借贷宝,一方面对个人和小微企业客户提供普惠金融的服务;另一方面,借贷宝APP一年1亿用户, 成交破500亿,正在以移动互联网发展史上,从未有过的极限速度增长,在“熟人借贷”领域树立起“独角兽”商业模式。不过,摆在借贷宝面前的是如何将熟人 借贷的模式做出高频玩法。 


京东金融


       从电商时代开始,京东就跟随阿里亦步 亦趋,并取得成功。在阿里将金融业务剥离成立单独的蚂蚁金服集团后,京东金融也随之独立。在不到两年时间内以极其迅猛的速度完成布局,俨然已有互联网金融 准独角兽之势。目前,京东金融现已建立七大业务板块,陆续推出服务B端的投融资(网商贷、京保贝、京小贷)、众筹等;在C端,则推出白条(京东白条、京东 钢镚)、众筹(产品众筹、股权众筹、轻众筹)、理财等。


       京东金融植根于其独特的供应链金融体系,京东商城B2C的模式实际是线 上零售商模式,而零售商业务模型的最大要素是供应商和账期,而供应商的天然需求是更快的资金周转。基于这个业务模式,京东优先发展起来的金融业务就是针对 供应商的供应链金融,京东金融跟蚂蚁金服虽同出于电商平台,但现在还有较大的差距。不过京东的策略很聪明,避重就轻,选择了蚂蚁金服暂时没有发力的领域, 重点发力于资产证券化、股权众筹。 


平安陆金所


       陆金所背靠平安集团,平安 集团旗下拥有21个金融牌照,是知名的金融多元化金融集团。有着雄厚资本和资源,也同样有着多年运营金融业的经验积累。在互联网金融领域,陆金所是蚂蚁金 服不可小觑的对手。但是陆金所至今也没有赚钱,2014年甚至亏损4亿余美元,2015年也亏损数亿人民币,陆金所预计B轮融资的BP资料预计其最快可在 2017年实现盈利。


       陆金所凭借自身资产和金融机构业务优势,与更靠近消费市场的蚂蚁、京东展开错位竞争,陆金所在P2P领域 全面开花,给用户的收益率也更高,因此获得了不少用户的青睐。为了提升用户活跃度,陆金所推出互联网投资的跨界合作新玩法,与杜蕾斯合作,构建可以相互依 存的场景。随着互联网金融多方势力的融入和监管政策的趋紧,竞争愈来愈激烈,获客成本变得非常高,这势必成为陆金所成长的痛点。 


跨界融合


       总结对比来看,目前资本大佬侧重领域不同:在数据方面,阿里系电商平台积累了大量交易数据,价值最高;在产品创新方面,京东金融的产品迭代速度最快;风 控方 面,陆金所风控模型较为成熟;而在技术方面,借贷宝在熟人借贷领域的布局首屈一指,未来和金融的结合颇具想象空间。


       不同的行业,不同的方式,不同的速度,相同的却是双向的渗透和融合。互联网金融正是金融与互联网跨界的融合。或迅疾如风、或激烈如火、或柔韧如水,跨界融合,正孕育全新的商业逻辑和投资机会。


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